Kredyty/Refinansowanie kredytu hipotecznego
Anschlussfinanzierung · Forward-Darlehen
Refinansowanie kredytu hipotecznego w Niemczech
Gdy kończy się okres stałego oprocentowania kredytu hipotecznego (Zinsbindung), pozostały dług trzeba dalej sfinansować. To moment, w którym możesz wynegocjować nowe warunki — u obecnego banku albo w nowym. Dobrze przygotowane refinansowanie może przynieść dużą różnicę w kosztach.
Patryk Kukliński
Doradca finansowy · Magdeburg i cała Polonia w Niemczech
- 1Rodzaj
- 2Kwota
- 3Kontakt
Refinansowanie hipoteki
Jakiej kwoty potrzebujesz? Wystarczy orientacyjnie.
Wolisz porozmawiać od razu? Napisz na WhatsApp
Jak to działa
Najważniejsze informacje
Przedłużenie w obecnym banku (Prolongation)
Najwygodniejsza opcja — bank sam przesyła ofertę. Nie zawsze jest jednak najkorzystniejsza.
Zmiana banku (Umschuldung)
Nowy bank spłaca stary kredyt. Dług gruntowy (Grundschuld) przenosi się na nowy bank — wiąże się to z kosztami notariusza i księgi wieczystej.
Forward-Darlehen
Pozwala zabezpieczyć warunki nawet kilka lat przed końcem obecnego okresu stałego oprocentowania — zwykle za dopłatą (Forward-Aufschlag).
Prawo wypowiedzenia po 10 latach
Po 10 latach od pełnej wypłaty kredytu możesz go wypowiedzieć z 6-miesięcznym wyprzedzeniem bez rekompensaty dla banku (§ 489 BGB).
Warunki
Od czego zależą warunki?
- Pozostała kwota kredytu
- Wartość nieruchomości
- Nowy okres stałego oprocentowania
- Historia w Schufie i aktualny dochód
- Czas do zakończenia obecnego okresu
Dla kogo
Dla kogo?
Dla właścicieli nieruchomości, u których w ciągu najbliższych kilku lat kończy się okres stałego oprocentowania, oraz dla tych, którzy spłacają kredyt od ponad 10 lat.
Dokumenty
Jakie dokumenty?
Aktualna umowa kredytowa i zestawienie pozostałego zadłużenia, dowód osobisty, dokumenty dochodowe oraz podstawowe dokumenty nieruchomości (np. wypis z księgi wieczystej).
Wskazówka doradcy
Nie podpisuj automatycznie oferty przedłużenia od obecnego banku. Zacznij porównywać warunki najpóźniej rok przed końcem okresu stałego oprocentowania — wtedy masz czas na spokojną decyzję.
Pytania i odpowiedzi
Refinansowanie kredytu hipotecznego — najczęstsze pytania
Kiedy zacząć szukać refinansowania?
Zwykle 12–36 miesięcy przed końcem okresu stałego oprocentowania. Forward-Darlehen pozwala zabezpieczyć warunki nawet wcześniej.
Czy zmiana banku dużo kosztuje?
Dochodzą koszty przeniesienia długu gruntowego (notariusz i księga wieczysta). Przy dużej kwocie kredytu różnica w oprocentowaniu zwykle je przewyższa — trzeba to policzyć.
Co oznacza prawo wypowiedzenia po 10 latach?
Jeśli okres stałego oprocentowania jest dłuższy niż 10 lat, po 10 latach od wypłaty kredytu możesz go wypowiedzieć z 6-miesięcznym wyprzedzeniem — bez rekompensaty dla banku.
Zobacz także
Inne rodzaje finansowania
Kredyt hipoteczny
Finansowanie zakupu lub budowy domu albo mieszkania w Niemczech.
Dowiedz się więcejKredyt na samochód
Finansowanie nowego lub używanego auta — kredyt bankowy, rata balonowa albo finansowanie u dealera.
Dowiedz się więcejKredyt gotówkowy
Kredyt ratalny na dowolny cel — remont, meble, większy zakup.
Dowiedz się więcejKonsolidacja kredytów
Kilka kredytów, rat i debetów zamienione w jeden kredyt z jedną ratą.
Dowiedz się więcejBausparkasse
Umowa oszczędnościowo-kredytowa na przyszły zakup lub remont nieruchomości.
Dowiedz się więcejWażne
Na co uważać?
- Oferta przedłużenia od obecnego banku często nie jest najlepsza — warto ją porównać.
- Dopłata za Forward-Darlehen rośnie wraz z czasem do rozpoczęcia nowego kredytu.
- Przy zmianie banku trzeba doliczyć koszty notariusza i księgi wieczystej.
Konkretne warunki zależą od banku i Twojej sytuacji — omówimy je w rozmowie.