Ubezpieczenia/Ubezpieczenie zdrowotne
Krankenversicherung · GKV / PKV
Ubezpieczenie zdrowotne w Niemczech
W Niemczech każdy mieszkaniec musi mieć ubezpieczenie zdrowotne (Krankenversicherungspflicht). Większość osób należy do ustawowej kasy chorych (GKV), w której składka zależy od dochodu. Osoby zarabiające powyżej ustawowego progu, przedsiębiorcy i urzędnicy mogą wybrać prywatne ubezpieczenie (PKV), w którym składka zależy od wieku, zdrowia i zakresu taryfy.
Patryk Kukliński
Doradca finansowy · Magdeburg i cała Polonia w Niemczech
Zakres ochrony
Za co odpowiada ta polisa?
Leczenie ambulatoryjne
Wizyty u lekarza rodzinnego i specjalistów, badania i diagnostyka.
Leczenie szpitalne
Pobyt i leczenie w szpitalu — w PKV często z salą jedno- lub dwuosobową i leczeniem przez ordynatora.
Leki i środki pomocnicze
Leki na receptę, fizjoterapia, środki pomocnicze — w GKV z ustawowymi dopłatami pacjenta.
Taryfy dodatkowe
Osoby w GKV mogą rozszerzyć ochronę o prywatne dodatki: na zęby, szpitalny, okulary czy leczenie za granicą.
Składka
Od czego zależy składka?
- GKV: wysokość dochodu i dodatkowa składka wybranej kasy (Zusatzbeitrag)
- PKV: wiek przy przystąpieniu, stan zdrowia, zakres taryfy, udział własny
- Liczba członków rodziny (w GKV rodzina może być ubezpieczona bezpłatnie)
Dla kogo
Dla kogo?
Dla każdego mieszkańca Niemiec. Wybór między GKV a PKV mają m.in. pracownicy z dochodem powyżej progu (Jahresarbeitsentgeltgrenze), przedsiębiorcy i urzędnicy.
Obowiązek
Czy jest obowiązkowe?
Tak — ubezpieczenie zdrowotne jest w Niemczech obowiązkowe dla wszystkich mieszkańców.
Wskazówka doradcy
Przejście do PKV to decyzja na lata — powrót do GKV jest możliwy tylko w określonych sytuacjach. Przed zmianą warto policzyć składki na starość i koszty ubezpieczenia rodziny.
Pytania i odpowiedzi
Ubezpieczenie zdrowotne — najczęstsze pytania
Czy mogę zmienić kasę chorych?
Tak. Po 12 miesiącach członkostwa możesz zmienić kasę w GKV na inną, a w razie podwyżki składki dodatkowej — wcześniej. Różnice dotyczą głównie wysokości składki dodatkowej i dodatkowych świadczeń.
Czy rodzina jest ubezpieczona razem ze mną?
W GKV współmałżonek i dzieci bez własnego dochodu (lub z niskim dochodem) mogą być ubezpieczeni bezpłatnie w ramach Familienversicherung. W PKV każda osoba ma osobną umowę i składkę.
Kto może przejść do PKV?
Pracownicy zarabiający powyżej ustawowego progu dochodów, osoby prowadzące działalność gospodarczą, urzędnicy oraz studenci (na określonych zasadach).
Zobacz także
Inne ubezpieczenia
Ubezpieczenie na życie
Zabezpieczenie finansowe rodziny i kredytu na wypadek Twojej śmierci.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie na zęby
Dopłata do implantów, koron, mostów i profesjonalnego czyszczenia zębów.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie ochrony prawnej
Pokrycie kosztów prawnika i sądu w sporach z pracodawcą, wynajmującym czy po wypadku.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie domu i mieszkania
Ochrona wyposażenia mieszkania i budynku przed pożarem, zalaniem, burzą i kradzieżą.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie OC prywatne
Ochrona, gdy przypadkowo wyrządzisz szkodę innej osobie lub zniszczysz jej rzecz.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie emerytalne
Prywatne i zakładowe zabezpieczenie emerytalne jako uzupełnienie emerytury z DRV.
Dowiedz się więcejWyłączenia
Czego zwykle nie obejmuje?
- W GKV: wiele usług stomatologicznych ponad standard, okulary dla dorosłych (z wyjątkami), leczenie niekonwencjonalne.
- W PKV: świadczenia spoza wybranej taryfy oraz choroby wyłączone przy zawieraniu umowy.
- Transport medyczny z zagranicy — potrzebne jest ubezpieczenie turystyczne.
Dokładny zakres zależy od taryfy i warunków konkretnego ubezpieczyciela.