Ubezpieczenia/Ubezpieczenie emerytalne
Altersvorsorge · Rentenversicherung
Ubezpieczenie emerytalne w Niemczech
Ustawowa emerytura z Deutsche Rentenversicherung (DRV) dla większości osób nie wystarczy, by utrzymać dotychczasowy poziom życia. Dlatego w Niemczech system opiera się na trzech filarach: emeryturze ustawowej, zakładowej (betriebliche Altersvorsorge) i prywatnej. Ubezpieczenie emerytalne pozwala zbudować dodatkowy dochód na starość.
Patryk Kukliński
Doradca finansowy · Magdeburg i cała Polonia w Niemczech
Zakres ochrony
Za co odpowiada ta polisa?
Dożywotnia emerytura
Prywatna polisa emerytalna wypłaca dodatkową rentę do końca życia albo jednorazowy kapitał.
Emerytura zakładowa (bAV)
Oszczędzanie z wynagrodzenia brutto — z korzyścią podatkową i obowiązkową dopłatą pracodawcy, jeśli oszczędza on na składkach społecznych.
Riester i Rürup
Formy wspierane przez państwo: Riester z dopłatami (Zulagen), Rürup (Basisrente) z odliczeniem od podatku — szczególnie dla przedsiębiorców.
Zabezpieczenie bliskich
Opcjonalnie: gwarantowany okres wypłaty lub ochrona dla rodziny w razie wcześniejszej śmierci.
Składka
Od czego zależy składka?
- Wiek rozpoczęcia oszczędzania
- Wysokość miesięcznej wpłaty
- Forma (Riester, Rürup, bAV, prywatna)
- Koszty produktu i strategia inwestycyjna
Dla kogo
Dla kogo?
Dla pracowników i przedsiębiorców, którzy chcą uzupełnić ustawową emeryturę — im wcześniej, tym mniejsza miesięczna kwota wystarcza.
Obowiązek
Czy jest obowiązkowe?
Prywatne i zakładowe zabezpieczenie emerytalne jest dobrowolne. Pracownicy mają prawo do przekazywania części wynagrodzenia na emeryturę zakładową (Entgeltumwandlung).
Wskazówka doradcy
Sprawdź coroczną informację o emeryturze (Renteninformation) od DRV — pokazuje, jakiej emerytury ustawowej możesz się spodziewać. To dobry punkt wyjścia do policzenia luki emerytalnej.
Pytania i odpowiedzi
Ubezpieczenie emerytalne — najczęstsze pytania
Co to jest luka emerytalna?
To różnica między dochodem, jakiego będziesz potrzebować na emeryturze, a emeryturą ustawową. Pokazuje, ile warto odkładać dodatkowo.
Riester czy Rürup?
Riester opłaca się szczególnie rodzinom z dziećmi i osobom z niższym dochodem dzięki dopłatom państwa. Rürup daje duże korzyści podatkowe — zwłaszcza dla przedsiębiorców i lepiej zarabiających. Wybór zależy od indywidualnej sytuacji.
Czy emerytura zakładowa się opłaca?
Często tak, bo wpłaty idą z wynagrodzenia brutto, a pracodawca dopłaca. Na emeryturze świadczenie podlega jednak podatkowi i — w ustawowej kasie chorych — składkom zdrowotnym.
Zobacz także
Inne ubezpieczenia
Ubezpieczenie na życie
Zabezpieczenie finansowe rodziny i kredytu na wypadek Twojej śmierci.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie na zęby
Dopłata do implantów, koron, mostów i profesjonalnego czyszczenia zębów.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie ochrony prawnej
Pokrycie kosztów prawnika i sądu w sporach z pracodawcą, wynajmującym czy po wypadku.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie domu i mieszkania
Ochrona wyposażenia mieszkania i budynku przed pożarem, zalaniem, burzą i kradzieżą.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie OC prywatne
Ochrona, gdy przypadkowo wyrządzisz szkodę innej osobie lub zniszczysz jej rzecz.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie zdrowotne
Ustawowa kasa chorych (GKV) lub prywatne ubezpieczenie (PKV) i taryfy dodatkowe.
Dowiedz się więcejWyłączenia
Czego zwykle nie obejmuje?
- Gwarancja wysokich zysków — wynik części inwestycyjnej zależy od rynków.
- Elastyczny dostęp do pieniędzy przed emeryturą — wiele form (np. Rürup) nie pozwala na wcześniejszą wypłatę.
Dokładny zakres zależy od taryfy i warunków konkretnego ubezpieczyciela.