Ubezpieczenia/Ubezpieczenie domu i mieszkania
Hausratversicherung · Wohngebäudeversicherung
Ubezpieczenie domu i mieszkania w Niemczech
W Niemczech ubezpieczenie mieszkania dzieli się na dwie polisy. Hausratversicherung chroni wszystko, co jest w środku — meble, elektronikę, ubrania. Wohngebäudeversicherung chroni sam budynek i jest potrzebna właścicielom domów. Najemca potrzebuje zwykle tylko pierwszej.
Patryk Kukliński
Doradca finansowy · Magdeburg i cała Polonia w Niemczech
Zakres ochrony
Za co odpowiada ta polisa?
Pożar i uderzenie pioruna
Zniszczenie wyposażenia (Hausrat) lub budynku (Wohngebäude) przez ogień, wybuch czy piorun.
Woda z instalacji (Leitungswasser)
Szkody po pęknięciu rury, awarii pralki czy instalacji grzewczej.
Burza i grad
Szkody spowodowane wichurą (zwykle od 8. stopnia w skali Beauforta) i gradem.
Włamanie, rabunek i wandalizm
W polisie Hausrat: kradzież z włamaniem, rabunek oraz zniszczenia dokonane przez włamywacza.
Składka
Od czego zależy składka?
- Powierzchnia mieszkania i wartość wyposażenia
- Lokalizacja (strefa ryzyka włamań i powodzi)
- Moduły dodatkowe: żywioły, rower, szyby
- Wiek i rodzaj budynku (Wohngebäude)
- Udział własny
Dla kogo
Dla kogo?
Hausrat — dla każdego, kto ma własne wyposażenie mieszkania, także najemców. Wohngebäude — dla właścicieli domów i budynków.
Obowiązek
Czy jest obowiązkowe?
Żadna z polis nie jest ustawowo obowiązkowa. Bank finansujący zakup domu zwykle wymaga jednak ubezpieczenia budynku.
Wskazówka doradcy
Sprawdź, czy polisa Hausrat ma klauzulę zrzeczenia się zarzutu niedoubezpieczenia (Unterversicherungsverzicht). Jeśli suma ubezpieczenia jest za niska, bez tej klauzuli ubezpieczyciel może proporcjonalnie obniżyć odszkodowanie.
Pytania i odpowiedzi
Ubezpieczenie domu i mieszkania — najczęstsze pytania
Czy jako najemca potrzebuję ubezpieczenia budynku?
Nie. Budynek ubezpiecza właściciel. Najemca potrzebuje Hausratversicherung (wyposażenie) i ubezpieczenia OC prywatnego — na wypadek, gdyby np. zalał mieszkanie sąsiada.
Czy powódź jest objęta ochroną?
Standardowo nie. Szkody spowodowane przez powódź, cofkę czy intensywne opady wymagają dodatkowego modułu żywiołowego (Elementarschadenversicherung).
Na jaką kwotę ubezpieczyć wyposażenie?
Na wartość odtworzeniową wszystkich rzeczy — tyle, ile kosztowałby zakup nowych. Wiele polis liczy sumę według metrażu i wtedy chroni przed niedoubezpieczeniem.
Zobacz także
Inne ubezpieczenia
Ubezpieczenie na życie
Zabezpieczenie finansowe rodziny i kredytu na wypadek Twojej śmierci.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie na zęby
Dopłata do implantów, koron, mostów i profesjonalnego czyszczenia zębów.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie ochrony prawnej
Pokrycie kosztów prawnika i sądu w sporach z pracodawcą, wynajmującym czy po wypadku.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie OC prywatne
Ochrona, gdy przypadkowo wyrządzisz szkodę innej osobie lub zniszczysz jej rzecz.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie zdrowotne
Ustawowa kasa chorych (GKV) lub prywatne ubezpieczenie (PKV) i taryfy dodatkowe.
Dowiedz się więcejUbezpieczenie emerytalne
Prywatne i zakładowe zabezpieczenie emerytalne jako uzupełnienie emerytury z DRV.
Dowiedz się więcejWyłączenia
Czego zwykle nie obejmuje?
- Powódź, cofka z kanalizacji, osunięcie ziemi czy ciężki śnieg — tylko z dodatkowym modułem żywiołowym (Elementarschäden).
- Kradzież roweru sprzed domu — zwykle tylko z dodatkową klauzulą rowerową.
- Rzeczy zniszczone przez Ciebie samego — to obszar ubezpieczenia OC prywatnego.
- Szkody wynikające z zaniedbań, np. nieogrzewania domu zimą.
Dokładny zakres zależy od taryfy i warunków konkretnego ubezpieczyciela.